Monzo uruchomiło nowy produkt „buy now, pay later” (BNPL) o nazwie Monzo Flex, który pozwoli klientom podzielić koszt zakupów na trzy nieoprocentowane płatności z dowolnym sprzedawcą.
Cyfrowy challenger bank twierdzi, że Monzo Flex jest „lepszym” sposobem płacenia w porównaniu z istniejącymi programami BNPL, kartami kredytowymi, pożyczkami i debetami, oferując kupującym większą elastyczność i kontrolę nad pożyczkami.
Monzo Flex zostanie udostępniony małej grupie klientów od 16 września.
Jak działa Monzo Flex?
Monzo Flex pozwoli Ci zapłacić za każdy zakup powyżej 30 GBP u dowolnego sprzedawcy, który akceptuje kartę Mastercard (w sklepie lub online) w trzech ratach, bez odsetek.
Alternatywnie możesz podzielić płatność na mniejsze raty z opcjami pay-in-six i pay-in-12, ale te plany niosą ze sobą oprocentowanie 19% APR (zmienna).
Niezależnie od tego, jaki plan wybierzesz, możesz dokonać pierwszej płatności w tym samym czasie lub za 14 dni. Tak więc na przykład przy zakupie za 249 GBP możesz:
- podzielić koszt zakupu na trzy raty, płacąc 83 GBP tego samego dnia, 83 GBP w następnym miesiącu i kolejne 83 GBP dwa miesiące później bez jakichkolwiek odsetek;
- podzielić koszt zakupu na sześć rat, płacąc 44 GBP tego samego dnia, a następnie 44 GBP w ciągu następnych pięciu miesięcy, spłacając pełne 249 GBP plus 15,32 GBP odsetek;
- podzielić koszt zakupu na 12 rat, płacąc 23 GBP tego samego dnia, a następnie 23 GBP w ciągu następnych 11 miesięcy, spłacając pełne 249 GBP plus 27,24 GBP odsetek.
Istnieje również opcja podzielenia płatności po dokonaniu zakupu lub, jak mówi Monzo, „Flex now or later”. Ta funkcja oznacza, że możesz wybrać płatność do 14 dni po transakcji i wybrać dla niej plan płatności. Monzo zwróci wówczas kwotę i pobierze pierwszą ratę.
Jak dużo możesz pożyczyć?
Kiedy zarejestrujesz się we Flex, Monzo przeprowadzi kontrolę przystępności cenowej. Będzie to obejmować wyszukiwanie kredytu, które nie jest widoczne w raporcie kredytowym dla innych pożyczkodawców. Gdy Monzo oceni Twoją przystępność, zaoferuje Ci limit kredytowy do 3000 GBP. W tym momencie zostaniesz poproszony o wyrażenie zgody na warunki umowy pożyczki, a Monzo przeprowadzi wyszukiwanie kredytowe, które pojawi się w Twoim raporcie kredytowym i będzie widoczne dla innych pożyczkodawców.
Monzo Flex pojawiający się w Twoim raporcie kredytowym oznacza, że inni pożyczkodawcy mogą dokładniej ocenić Twoją zdolność do pożyczania pieniędzy, więc powinieneś unikać popadania w niekontrolowane długi. Oznacza to również, że powinieneś być w stanie zwiększyć swoją zdolność kredytową, o ile będziesz na bieżąco ze spłatami.
Co zrobić, jeśli nie możesz dokonać płatności?
Jeśli zdecydujesz się zapłacić w ratach, pieniądze automatycznie opuszczą Twoje konto w dniach, które ustaliłeś z Monzo. Wyślą Ci powiadomienie, gdy nadejdzie dzień płatności.
Jeśli zdasz sobie sprawę, że nie masz wystarczającej ilości na swoim koncie, możesz edytować swój plan płatności i wybrać spłatę kolejnego dnia, bez żadnych opłat. Monzo nie pobiera opłat za spóźnienie, jeśli przegapisz płatność. Może to jednak zostać zapisane w raporcie kredytowym, co może utrudnić uzyskanie innych form kredytu w przyszłości.
Jak chronione są zakupy?
Monzo twierdzi, że zwroty działają tak samo, jak w przypadku płatności kartą debetową lub kredytową – pieniądze wracają na twoje konto i możesz od razu spłacić umowę Flex. Kupujący korzystający z Monzo Flex do płatności również skorzystają z ochrony na podstawie Sekcji 75. Pozwala to na złożenie roszczenia do dostawcy kredytu, aby odzyskać pieniądze, jeśli coś pójdzie nie tak, o ile cena towarów lub usług wynosiła od 100 do 30 000 GBP.
Czy Monzo Flex jest dla Ciebie?
Przed użyciem należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy.
Być może będziesz w stanie pożyczyć pieniądze taniej
Chociaż rozbicie całkowitego kosztu przedmiotu na mniejsze części jest jeszcze wygodniejsze w przypadku Monzo Flex, nie zawsze jest to opłacalne. Nie ma żadnych dodatkowych opłat w przypadku opcji „pay-in-three” w Monzo, ale jeśli wybierzesz „pay-in-six” lub „pay-in-12”, zapłacisz 19% odsetek, podczas gdy możesz być w stanie nie płacić odsetek w przypadku karty kredytowej lub debetu na karcie.
Musisz podejść realistycznie do swojego innego zadłużenia BNPL
Monzo twierdzi, że kontrole przystępności cenowej oznaczają, że ludzie mogą robić zakupy z pewnością, że wydają w ramach swoich limitów i mogą zarządzać wszystkimi swoimi płatnościami w jednym miejscu. Jednak Monzo niekoniecznie będzie wiedzieć, czy zawarłeś umowy dotyczące płatności z innymi firmami BNPL. Oznacza to, że Monzo może zdecydować, że możesz sobie pozwolić na spłatę więcej niż w rzeczywistości, i może dać ci zbyt wysoki limit kredytowy. Nie musisz jednak akceptować limitu oferowanego przez Monzo i możesz zredukować go do kwoty łatwiejszej w zarządzaniu.
