Black box insurance, znane również jako „telematics”, to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która oblicza składkę na podstawie sposobu prowadzenia samochodu.
Jak działa black box „telematics” insurance?
Black box insurance wykorzystuje technologię do śledzenia sposobu prowadzenia pojazdu lub tego, jak często prowadzisz, dzięki czemu ubezpieczyciel może podać dokładniejszą cenę.
W zależności od polisy, technologia ta może mieć postać urządzeń GPS, które wymagają profesjonalnej instalacji, urządzeń śledzących wielkości pudełka od zapałek, które podłącza się do deski rozdzielczej samochodu, lub „znaczników”, które można po prostu przykleić na przedniej szybie. Niektóre firmy nie wymagają żadnej „czarnej skrzynki” – zamiast tego śledzą Twój telefon lub używają go do zdalnego dostępu do licznika kilometrów w Twoim samochodzie.
Każdy ubezpieczyciel będzie miał nieco inne kryteria oceny bezpieczeństwa kierowcy, ale większość z nich będzie brała pod uwagę następujące czynniki:
- hamowanie
- pokonywanie zakrętów
- kierowanie
- prędkość
- czas prowadzenia pojazdu
- przebieg
W jaki sposób ubezpieczyciele stosujący „telematykę” czarnych skrzynek nagradzają za dobrą jazdę?
Ubezpieczyciele oferujący ubezpieczenie od czarnych skrzynek mogą wynagrodzić Cię na wiele sposobów, w tym:
- obniżanie składki, jeśli masz dobre wyniki w zakresie bezpiecznej jazdy
- bonusy – takie jak bony detaliczne
- zwrot pieniędzy ze składki
W polisach opartych na przebiegu – w których obowiązuje limit ilości przejechanych kilometrów – często występują bonusowe mile jako nagrody, które są wypłacane co miesiąc lub co kwartał.
Technologia telematyczna przynosi dodatkowe korzyści. Polisy z czarnymi skrzynkami pozwalają na analizę jazdy w czasie, co pomaga określić obszary, w których można wprowadzić ulepszenia. W niektórych przypadkach technologia czarnych skrzynek może być również wykorzystywana do śledzenia samochodu w przypadku jego kradzieży lub jako dowód w sporze o odszkodowanie.
Jednak w przypadku złej jazdy obowiązują również kary. Niektórzy ubezpieczyciele mogą podwyższyć składki, a inni mogą całkowicie zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej w przypadku złych wyników lub częstego przekraczania dozwolonej prędkości.
Black box car insurance dla młodszych kierowców
Kiedy polisy telematyczne pojawiły się na rynku, były skierowane przede wszystkim do młodych lub niedoświadczonych kierowców. Zazwyczaj młodzi kierowcy – zwłaszcza ci poniżej 25 roku życia – płacą znacznie więcej za ubezpieczenie samochodu niż inne grupy.
Wynika to z faktu, że młodzi kierowcy – przeciętnie – najczęściej i najdrożej zgłaszają roszczenia.
Jeśli jednak jesteś młodym kierowcą, który jeździ bezpieczniej niż przeciętny młody kierowca – polisy z czarnymi skrzynkami powinny to uwzględniać i zapewnić Ci bardziej uczciwą cenę.
Ile kosztuje black box „telematics” insurance?
Podobnie jak tradycyjni ubezpieczyciele samochodów, firmy oferujące black box insurance pobierają szereg opłat. Poniższe czynniki mogą wpłynąć na wysokość kosztów ubezpieczenia samochodu na czarną skrzynkę.
Zmiana pojazdu
Jeśli kupisz nowy samochód i będziesz chciał nadal korzystać z czarnej skrzynki, niektórzy dostawcy usług będą pobierać opłaty za ten przywilej.
Pominięta instalacja
Po podpisaniu umowy na polisę typu „black box”, która wymaga instalacji przez inżyniera, zostanie ustalona data instalacji. Jeśli nie dotrzymasz tego terminu, prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą.
Odłączenie lub usunięcie skrzynki
Jeśli nie chcesz już korzystać z polisy z czarną skrzynką i nie odnowisz polisy (lub zrezygnujesz z niej w połowie okresu jej obowiązywania), większość operatorów nie poprosi Cię o usunięcie skrzynki, a zamiast tego zdalnie ją odłączy. Jeśli jednak użytkownik zdecyduje, że chce się pozbyć skrzynki, może zostać obciążony kosztami.
Tradycyjne opłaty za ubezpieczenie samochodu
Oprócz opłat wymienionych powyżej, ubezpieczyciele oferujący ubezpieczenie na czarną skrzynkę pobierają wiele takich samych opłat, jak tradycyjni ubezpieczyciele samochodów. Obejmują one odsetki w przypadku płatności miesięcznych, opłaty za zmiany w połowie okresu ubezpieczenia oraz opłaty za wcześniejszą rezygnację z ubezpieczenia.
Jeśli zdecydujesz się na black box car insurance, upewnij się, że przed zawarciem umowy dokładnie przeczytasz warunki. Pozwoli Ci to uniknąć przykrych niespodzianek, jeśli w trakcie trwania polisy Twoje okoliczności ulegną zmianie.
Czy black box „telematics” insurance jest tańsze?
Black box car insurance nie zawsze jest tańsze od tradycyjnego ubezpieczenia samochodu.
Najlepiej jest sprawdzić obie te opcje podczas zakupów – zwłaszcza jeśli masz trudności ze znalezieniem niedrogiego ubezpieczenia samochodu.
Upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś i zrozumiałeś dokument polisy – w szczególności to, w jaki sposób polisa może nagradzać Cię za dobrą jazdę i karać za złe nawyki.
Plusy i minusy black box car insurance
Na papierze ubezpieczenie na czarną skrzynkę wydaje się znacznie sprawiedliwszym systemem obliczania ubezpieczenia samochodu, ale nie jest pozbawione wad.
Co najbardziej oczywiste, niektórzy kierowcy mogą mieć zastrzeżenia do ciągłego śledzenia ich poczynań przez ubezpieczyciela.
Oto kilka plusów i minusów black box insurance, które warto rozważyć.
| Plusy | Minusy |
| Dobra jazda może obniżyć składkę | Zła jazda skutkuje wyższymi składkami |
| Skradzione samochody można zlokalizować | Może wiązać się z dodatkowymi opłatami |
| Zachęca do bezpiecznej jazdy | Może nie odpowiadać kierowcom często podróżującym. |
| Odpowiednie dla młodszych, starszych i rzadko jeżdżących kierowców | Może ograniczyć Twoje nawyki prowadzenia samochodu |
Czy black box insurance jest przeznaczone tylko dla młodszych kierowców?
Kiedy po raz pierwszy wprowadzono je w Wielkiej Brytanii, ubezpieczenie samochodu na czarną skrzynkę było skierowane głównie do młodych kierowców, ponieważ płacą oni za ochronę znacznie więcej niż przeciętni kierowcy.
Od tego czasu black box car insurance stało się dostępne dla szerszego grona osób, jednak niektóre polisy nadal obejmują tylko młodszych kierowców.
Co dzieje się z moimi danymi w przypadku black box insurance?
Aby black box insurance działało, ubezpieczyciel stale śledzi Twoje zachowanie za kierownicą, aby sprawdzić, jak prowadzisz samochód.
Wywołuje to pewne obawy co do bezpieczeństwa danych, jednak przepisy o ochronie danych osobowych oznaczają, że dane dotyczące jazdy są chronione.
Dane mogą być udostępniane osobom trzecim współpracującym z ubezpieczycielem, np. specjalistom ds. roszczeń, a także mogą być przekazywane policji, jeśli uzyska ona nakaz sądowy (lub jeśli ubezpieczony wyrazi na to zgodę albo jest podejrzany o oszustwo).
Czy obowiązuje godzina policyjna?
W przeszłości stosunkowo często zdarzało się, że świadczenia z tytułu czarnych skrzynek były uzależnione od tego, czy klient nie prowadził pojazdu o określonych porach w nocy. Obecnie mniej prawdopodobne jest, aby polisy zawierały godziny policyjne.
Jednak w połączeniu z innymi czynnikami – takimi jak prędkość, hamowanie i pokonywanie zakrętów – niektóre polisy nadal będą uwzględniać godziny, w których prowadzisz samochód, przy ocenie tego, czy jesteś bezpiecznym kierowcą.
Jak mogę monitorować swoją jazdę?
Ubezpieczyciele black box car wysyłają Ci częste informacje zwrotne, dzięki którym możesz monitorować swoją jazdę, a także wyłapują trendy, które mają wpływ na sposób obliczania składki.
Informacje te są dostępne w Internecie.
Niektórzy ubezpieczyciele oferują aplikacje na smartfony, które również zapewniają dostęp do danych dotyczących jazdy.
