Oszuści cały czas opracowują nowe metody. Często polegają one na wysoce manipulacyjnych technikach, aby nakłonić klienta do rozstania się z gotówką lub udostępnienia poufnych informacji. W innych przypadkach dane karty klienta, konta bankowego czy tożsamości są kradzione i wykorzystywane w nieuczciwy sposób. Czasami klienci po prostu nie mają pojęcia, skąd oszust zdobył tak wiele ich danych osobowych.
Oszustwa związane z kartami kredytowymi obejmują wszelkiego rodzaju wydatki na karcie, które nie zostały autoryzowane przez posiadacza karty. Dzieje się to w różnych miejscach, w tym w sklepach, barach i restauracjach, a także w przypadku towarów lub usług kupowanych przez internet lub telefon.
Jeśli klient nie autoryzował transakcji, nie ponosi odpowiedzialności za stratę – chyba że celowo lub w wyniku „rażącego niedbalstwa” nie udało mu się zabezpieczyć swoich informacji o płatnościach i zabezpieczeniach. Często spór koncentruje się więc na tym, czy klient postąpił w sposób „rażąco niedbały”.
Jednym z najszybciej rozwijających się rodzajów oszustw jest oszustwo typu authorised push payment* – polegające na tym, że ludzie nieświadomie działają zgodnie z instrukcjami oszustów i sami dokonują transakcji. Oszuści używają wielu różnych metod przeprowadzania oszustw, np.:
- klient planuje dokonać zapłaty za towary lub usługi, ale zostaje nakłoniony do dokonania płatności na konto kontrolowane przez oszusta. Zwykle dzieje się tak, gdy klient odpowiada na fakturę dołączoną do fałszywej lub przechwyconej wiadomości e-mail.
- klient odbiera telefon ze „swojego banku” i zostaje poinformowany, że jego konto jest zagrożone i musi tymczasowo przenieść swoje pieniądze na inne konto, aby było bezpieczne.
Do oszustw finansowych zalicza się także bezprawne wykorzystywaniu czeków w celu nielegalnego pozyskania środków.
Kradzież tożsamości
Do kradzieży tożsamości dochodzi, gdy oszust wykorzystuje tożsamość innej osoby w celu uzyskania towarów i usług. Najczęstszym przykładem jest sytuacja, kiedy oszust złożył wniosek o pożyczkę w imieniu poszkodowanego.
Agencje zapobiegające oszustwom przechowują informacje o osobach, które dopuściły się oszustw w sektorze usług finansowych. Posiadają również informacje o osobach, które padły ofiarą oszustwa lub kradzieży tożsamości.
Największą agencją zajmującą się zapobieganiem nadużyciom finansowym w Wielkiej Brytanii jest CIFAS.
*authorized push payment – APP – oszustwo, które polega na dokonywaniu płatności na rzecz oszustów w czasie rzeczywistym, zazwyczaj za pomocą podszywania się pod kogoś
