Q: Zastanawiam się, czy możecie pomóc. Mój 42-letni syn ma długotrwały problem ze zdrowiem psychicznym, schizofrenię. Chcemy go na dłuższą metę osadzić we własnym domu.
Ma długie okresy, kiedy czuje się dobrze, ale potem przestaje brać leki i ponownie zapada na ciężką chorobę. Potem traci mieszkanie i musi zacząć wszystko od nowa na listach oczekujących na bezdomnych i ostatecznie zostaje przekwaterowany. Ale trwa to tak długo, a jego zdrowie psychiczne nie poprawia się przez pobyt w hostelach. Słyszeliśmy o kimś, kto zapewnił bratu mieszkanie wraz z wypłacaniem zasiłków, ale nie możemy uzyskać więcej informacji. Jeśli wpłacimy dużą kaucję, czy mimo wszystko może się wprowadzić i wykorzystać swoje świadczenia na spłatę kredytu hipotecznego lub czynszu od nas? Przyjdzie na niego po mojej śmierci.
Myślę, że wynajmowanie od rodziny nie jest dozwolone, ale jestem pewna, że zrobiono wyjątek dla wspomnianej siostry i brata. Mam wieloletniego partnera – czy jest on zaliczany do rodziny? Czy mój syn mógłby od niego wynajmować?
TO, do The Guardian
A: Zgodnie z organizacją charytatywną Shelter, możesz ubiegać się o świadczenia związane z mieszkaniem, jeśli płacisz czynsz krewnemu lub byłemu partnerowi https://england.shelter.org.uk/housing_advice/benefits/claiming_benefits_if_you_rent_from_family, ale tylko wtedy, gdy wynajmujesz na zasadach komercyjnych.
Członek rodziny nie może zarabiać na wynajmie – więc można pobierać czynsz niższy niż cena rynkowa – ale musi istnieć prawnie wiążąca umowa najmu, a krewny, robiąc to, faktycznie musi przejąć prawa i obowiązki właściciela.
Kupno miejsca, w którym mógłby mieszkać twój syn, jest opcją. Ale zamiast zaciągać standardowy kredyt hipoteczny typu buy-to-let, ekspert od kredytów hipotecznych, Pete Mugleston z onlinemortgageadvisor.co.uk, mówi, że będziesz potrzebować regulowanego kredytu hipotecznego typu buy-to-let. „Ten rodzaj kredytu hipotecznego pozwala kredytobiorcy na zakup domu do zamieszkania teraz lub w przyszłości, lub na wynajęcie go bliskim członkom rodziny, w tym rodzicom, dziadkom, dzieciom lub rodzeństwu, ale nie ciotkom, wujkom, kuzynom lub jakiejkolwiek innej dalszej rodzinie” — mówi Mugleston.
Jeśli uważasz, że twój syn jest w stanie wziąć odpowiedzialność za własną hipotekę – ale z twoją pomocą – i ma dochód, inną opcją, według Muglestona, jest hipoteka gwarantowana (znana również jako family-assisted mortgage), w którą wkraczasz, jeśli Twój syn nie byłby w stanie spłacić raty kredytu hipotecznego.
Trzecia opcja, gdy rodzinna hipoteka kompensująca, w której oszczędności rodziców są odnoszone na kredyt hipoteczny, zmniejszają w ten sposób kwotę, od której naliczane są odsetki. Ostatnią opcją jest wspólny wniosek, hipoteka jednoosobowa, która pozwala wielu osobom na spłatę kredytu hipotecznego, podczas gdy samotny wnioskodawca jest właścicielem nieruchomości i jest wymieniony jako jedyny właściciel w księdze wieczystej.
Jeśli chodzi o wykorzystanie świadczeń na spłatę kredytu hipotecznego, są kredytodawcy, którzy wezmą je pod uwagę, ale jest ich niewielu. Wreszcie, ponieważ sytuacja syna jest tak niszowa, dobrze byłoby porozmawiać z doradcą hipotecznym, który będzie w stanie określić, która z przedstawionych powyżej opcji hipotecznych jest najlepsza.
