Mortgage to kredyt hipoteczny, który możemy dostać w Wielkiej Brytanii. Umowa kredytowa obowiązuje pomiędzy kredytobiorcą (mortgagor) a kredytodawcą (mortgagee).
Pierwsze, co należy zrobić, starając się o mortgage, to umówić się na spotkanie z doradcą kredytowym (mortgage adviser).
Mortgage adviser
- określa maksymalny limit kredytu
- określa wysokość miesięcznych rat kredytu
- doradza jak zabezpieczyć się przed utratą dochodów
- informuje o zagrożeniach wynikających z niespłacenia kredytu
- pomaga w uzyskaniu AIP (Agreement In Principle)
Agreement In Principle
AIP to Promesa Kredytowa z banku, czyli wstępna zgoda na przyznanie kredytu. Potwierdza wiarygodność finansową osób starających się o kredyt i jest przydatna w trakcie negocjacji z agentami nieruchomości. AIP pozostaje ważna przez kilka miesięcy.
Decyzję o przyznaniu AIP bank przyznaje na podstawie:
- historii kredytowej (np. stan konta bankowego, okres pobytu w UK, regularność w płaceniu rachunków)
- depozytu (minimum 5% ceny nieruchomości)
- dochodów (dla osób zatrudnionych brane są pod uwagę dochody brutto; dla osób samozatrudnionych brany jest pod uwagę zysk netto)
Wymagane dokumenty
- dokument potwierdzający tożsamość
- dokument potwierdzający miejsce zamieszkania w Wielkiej Brytanii
- dokument potwierdzający historię zamieszkania z ostatnich 3 lat
- dokument potwierdzający zatrudnienie
- dokument potwierdzający uzyskane dochody
- dokumenty dotyczące innych zaciągniętych pożyczek
Dodatkowe koszty
- wycena nieruchomości
- koszt przygotowania umowy przez bank
- pomoc radcy prawnego
- podatek gruntowy
W większości przypadków to starający się o kredyt opłaca koszty wyceny nieruchomości, ale zdarzają się sytuacje, gdy to bank oferuje poniesienie kosztów wyceny.
Etapy przyznawania mortgage
- złożenie do banku aplikacji i wymaganych dokumentów
- opłata za wycenę nieruchomości
- bank zleca rzeczoznawcy wycenę nieruchomości
Po pozytywnej wycenie bank wydaje Mortgage Offer – czyli przyznaje kredyt.
Jeśli wycena zostanie ustalona na niższą kwotę niż ustalona cena zakupu, to bank może wyrazić zgodę na pożyczenie odpowiednio niższej kwoty.
- po przyznaniu Mortgage Offer należy przekazać sprawę do radcy prawnego
- radca prawny rozpoczyna conveyancing process
- gdy stan prawny i wszystkie dokumenty są zaakceptowane przez prawnika, następuje ustalenie terminu podpisania i wymiany umów kupna i sprzedaży (warunkiem jest posiadanie ubezpieczenia na nieruchomość)
- po kilku dniach jest możliwy odbiór kluczy z agencji nieruchomości
Po zakończeniu wstępnej umowy kredytowej z bankiem, jest możliwe przetransferowanie kredytu do innego banku (remortgage). Zmiana banku jest korzystną opcją tylko wtedy, gdy w wybranym banku warunki spłaty kredytu będą lepsze.
Wszystkie warunki i szczegółowe informacje odnoście mortgage znajdziecie na stronach poszczególnych banków:
