Jeśli jesteś winien komuś pieniądze i starasz się je spłacić, możesz podjąć pewne działania. Na początek zbierz wszystkie informacje o swoich długach, takie jak umowy, rachunki i wyciągi.
Twoje długi mogą na przykład obejmować:
- zaległy czynsz
- zadłużenie na karcie kredytowej
- zaległości w podatku lokalnym
- rachunki za energię lub wodę
- pieniądze pożyczone od znajomych lub rodziny
Sporządź listę swoich długów i zapisz szczegóły każdego długu, np.
- komu jesteś winien pieniądze
- ile jesteś winien
- numer konta lub numer referencyjny
- co zrobił wierzyciel, aby odzyskać pieniądze – na przykład wysyłał Ci listy lub pozwał Cię do sądu
Sprawdź, czy powinieneś skontaktować się z wierzycielami
Twoi wierzyciele mają ograniczony czas na wniesienie sprawy do sądu w celu spłaty długu. W przypadku większości długów termin ten wynosi 6 lat.
Termin zaczyna biec od nowa, jeśli napiszesz do wierzyciela lub dokonasz płatności.
Kontakt z wierzycielami
Jeśli nie minęło jeszcze 6 lat, należy próbować skontaktować się z wierzycielami. Poinformuj wierzycieli o tym, że próbujesz poradzić sobie ze swoimi długami.
Poproś ich o:
- szczegóły długów
- zaprzestanie dodawania odsetek i opłat, aby dług nie powiększył się
Zwykle lepiej jest napisać list lub wysłać e-mail, aby posiadać dowód w postaci korespondencji.
Możesz skorzystać z szablonu listu na stronie https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/sample-letters-to-creditors/Holding-letter/.
Następne kroki
Następnym krokiem jest sprawdzenie, którymi długami należy zająć się w pierwszej kolejności – są to długi priorytetowe. Długi priorytetowe oznaczają, że możesz stracić dom lub pójść do więzienia, jeśli ich nie spłacisz.
Przykładowo są to długi obejmujące:
- czynsz i kredyt hipoteczny
- gaz i prąd
- podatek lokalny
- grzywny sądowe
Obniżenie rat
Jeśli masz problemy ze spłatą długów, takich jak karty kredytowe, karty sklepowe lub chwilówki, możesz poprosić o obniżenie miesięcznych rat.
Zazwyczaj możesz prosić o zmniejszenie rat za długi niepriorytetowe. Obejmują one:
- zadłużenie karty kredytowej
- niezabezpieczone pożyczki
- długi osobiste
- debet w rachunku bieżącym
Dowiedz się, ile możesz zapłacić
Opracuj budżet, aby wiedzieć, ile zostało Ci każdego miesiąca po zapłaceniu podstawowych rachunków i priorytetowych długów.
Upewnij się, że zapisałeś kopię swojego budżetu – będziesz musiał się do tego później odwołać. Musisz również wysłać kopię wierzycielom, gdy poprosisz o obniżenie rat. W ten sposób pokażesz, że jesteś uczciwy.
Zanim zaczniesz, znajdź najnowsze:
- wyciągi bankowe
- payslipy
- wyciągi z kart debetowych i kredytowych
- rachunki za rzeczy, za które płacisz gotówką
Skorzystaj z narzędzia do budżetowania na stronie https://tools.nationaldebtline.org/yourbudget/.
Brak pieniędzy na spłatę
Poinformuj wierzycieli, że co miesiąc po zapłaceniu podstawowych rachunków i priorytetowych długów, nie masz już środków na spłatę pozostałych zaległości. Wyjaśnij, że pracujesz nad spłatą wszystkich długów i poproś o zamrożenie odsetek i opłat.
Możesz skorzystać z przykładowego listu na stronie https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/sample-letters-to-creditors/No-money-to-pay-creditors—letter/.
Oferta dla wierzyciela niepriorytetowego
Napisz do każdego wierzyciela z ofertą spłaty i załącz kopię swojego budżetu. To pokaże wierzycielom, że wydajesz pieniądze tylko na podstawowe koszty życia, a oferta, którą składasz, jest uczciwa.
Skorzystaj z przykładowego listu na stronie https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/sample-letters-to-creditors/Offer-to-non-priority-creditor—letter/.
Pamiętaj, aby zachować kopię wszystkiego, co wysyłasz.
Jeśli wierzyciel poprosi Cię o zapłacenie więcej niż proponujesz
Niektórzy wierzyciele mogą poprosić Cię o większą spłatę, niż oferujesz. Nie zgadzaj się płacić więcej, niż możesz sobie na to pozwolić – możesz się bardziej zadłużyć. Napisz ponownie do wierzyciela i poproś go o ponowne rozważenie. Pamiętaj o załączeniu kopii sprawozdania finansowego.
Jeśli inni wierzyciele zgodzili się na Twoje oferty, poinformuj o tym wierzyciela i zaznacz, że traktujesz wszystkich wierzycieli jednakowo.
Jeśli wierzyciel nadal odrzuca Twoją ofertę, skontaktuj się z Citizens Advice, aby uzyskać dodatkową pomoc. Doradca może negocjować z wierzycielami lub przyjrzeć się innym sposobom spłaty długów.
Jeśli wierzyciel nie zamrozi odsetek od Twojego długu
Twoi wierzyciele nie muszą zamrażać odsetek od Twoich długów. Mogą odmówić lub obniżyć kwotę odsetek zamiast całkowicie ją zatrzymać. Jeśli tak się stanie, skorzystaj z przykładowego listu na stronie internetowej National Debtline https://www.nationaldebtline.org/sample-letters/freeze-interest/, aby ponownie do nich napisać.
Jeśli Twój wierzyciel w dalszym ciągu nie zamrozi odsetek od Twoich długów, skontaktuj się z Citizens Advice.
Pozostań w kontakcie ze swoimi wierzycielami
Jesteś odpowiedzialny za dokonywanie uzgodnionych spłat i informowanie wierzycieli na bieżąco o swojej sytuacji. Powinieneś kontaktować się ze swoimi wierzycielami co kilka miesięcy, aby poinformować ich, że Twoja sytuacja nie uległa zmianie. To pokaże im, że poważnie traktujesz swój dług. Po uzgodnieniu planu spłaty wierzyciele nadal mogą wnieść sprawę do sądu.
